退休金要存多少錢？教你用 5步驟 存退休金！聰明的ETF投資法

為什麼要用ETF 存退休金？

投資個股：難度高

🙁花很多時間研究

🙁未必賺到錢

投資ETF：難度低

😊以大型指數ETF為主

😊不用特別花時間研究

😊年化報酬率約7～10%

40歲才開始 存退休金，會不會太晚了？

其實存退休金永遠都不會太晚，隨時都可以開始，因為難道你到40或50歲，你就打算都放棄不準備了嗎？所以隨時都要開始，我們套用72法則，投資大盤指數型的ETF，年化報酬率大概會有7%到10%。

以72法則來說，你今天每存入的一筆錢，10年之後它就會成長為1倍、20年是4倍、30年是8倍，所以你的時間越多的話，你準備退休金就會越輕鬆。

72法則是什麼？

簡易計算複利的速算版本

公式：72 ÷ 年化報酬率 = 本金翻倍年數

存退休金不嫌晚，現在就開始行動，但越早存退休金會越輕鬆

要怎麼用ETF 存退休金？

存退休金 STEP1：記帳

✔記帳知道每月花多少錢

✔才知道要準備多少退休金

存退休金 STEP2：用生活費當基準×25倍

✔記帳算出的每年所需 × 25倍 = 退休金投資目標

存退休金 STEP3：選指數型、全球型ETF當標的

指數型ETF：又稱市值型ETF，是追蹤大盤指數的ETF

• 台股：例如0050、006208
• 美股：例如SPY、VOO、VT(全球型)

存退休金 STEP4：根據計劃確實執行再平衡

再平衡(Rebalance)：資產配置時，重新調整各種資產比例，讓投資組合風險與自己規劃一致!!

存退休金 STEP5：依需求調整退休金目標

CHECK!!退休金存不到怎麼辦？

• 你有沒有辦法存下更多的錢
• 你有沒有辦法增加收入
• 降低你的退休需求

存退休金 該如何計算需要準備多少錢？

退休金計算舉例

➡️需求1：每年50萬被動收入，現在退休

→現在想退休：50萬 × 25倍= 1,250萬 (需要的退休金額)

➡️需求2：每年50萬被動收入，30年後退休，要再計算通貨膨帳率2%

→50萬計入通膨變約90萬(50萬×1.02的30次方 = 905,681)

→905,681萬 × 25倍 = 2,264萬 (需要的退休金額)

為何退休金是年生活費25倍？

✔計入通貨膨脹率

✔預期7%只拿4%出來花、3%保留在本金

✔每年需要的錢 ÷ 4%，反推 = 25倍