4+1帳戶理財配置 – 夫妻存錢/主婦理財都適用的分離帳戶儲蓄法

為什麼要做帳戶理財配置？

做帳戶的理財配置，其實是讓我們預先把我需要的錢給存下來，像我們的薪水進來之後，大部分的人的選擇是我錢先花完了以後，再來看我剩下多少錢我再去做分配。但是如果說我們是有一個目標設置的話，其實可以先在薪水進來的時候，把所有的必要的經費留下來。

★帳戶理財配置的好處：

✔先存錢後花錢，讓你離目標越來越近

✔有警示作用，可以知道你離目標還有多遠

什麼是4加1帳戶？

4加1的帳戶是我自己認為我們必須要設置的一些目標帳戶，這些帳戶也有不同的投資功能。

★不同帳戶的投資方式：

• 生活/緊急/夢想/退休帳戶：投資方法以保守、抗通膨為主
• +1投資帳戶：投資方法以可承擔風險、追求較高報酬為主

生活帳戶是什麼？

• 帳戶特性：每天過日子的錢，包含日常開銷
• 配置方式：用APP記帳軟體管理

緊急預備金帳戶是什麼？

• 帳戶特性：用來因應緊急事件發生，失業、疫情、父母生病…等
• 配置方式：
• ✔家庭責任越大的人、金額要分配越多
• ✔依自己能存到安心的金額即可

夢想帳戶是什麼？

• 帳戶特性：未來某個階段可能會用到的錢，屬於中期資金
• 配置方式：帳戶裡的資金追求資產的保值，以股債配置比例(股票60%、債券40%)規劃
• ※每年投報率5%到6%，追求更保守的人可以債券60%、股票40%規劃

退休帳戶是什麼？

• 帳戶特性：退休後會用到的錢，屬於長期資金
• 配置方式：算出退休金→回推現在要存多少錢→搭配對的投資工具
  ※挑選每年投報率約7%的工具

★退休帳戶的資金投資運用：

✔年齡越輕：選投報率較高的投資工具，例如股票型ETF

✔年齡越長：做好資產配置、分散投資，例如投資不同類型的ETF，股票型、房地產、債券型…等等

✔接近退休年齡：以穩定工具為主，例如債券、保險

投資帳戶是什麼？

• 帳戶特性：4個基本帳戶分配後，有多餘的資金專門投資生錢
• 配置方式：投資若有賺錢，要獲利了結再分配到4個基本帳戶裡